Содержание
Світ фінансових послуг постійно розвивається, і сьогодні позичальники мають змогу обирати між традиційними онлайн-кредитами від мікрофінансових організацій (МФО) та новітніми продуктами — кредитами під заставу криптовалюти. Обидва варіанти мають свої переваги і ризики, які важливо врахувати, перш ніж прийняти рішення. У цій статті розглянемо, як працюють кредити під заставу криптовалюти, порівняємо їх із традиційними кредитами в МФО, а також звернемо увагу на потенційні ризики втрати застави у випадку криптокредитів і прострочення у МФО.
Як працюють кредити під заставу криптовалюти?
Кредити під заставу криптовалюти стають популярними серед власників цифрових активів, які хочуть отримати доступ до коштів, не продаючи свою криптовалюту. Суть такого кредиту полягає в тому, що позичальник залишає криптовалюту, наприклад Bitcoin або Ethereum, як заставу на спеціальній платформі, яка надає позики. Після цього він отримує кошти, часто у вигляді фіатних грошей або стейблкоїнів.
Основні характеристики кредитів під заставу криптовалюти:
- Застава: позичальник зобов’язаний передати свою криптовалюту, яку можна придбати на одній з кращих криптобірж, в якості застави.
- Валюта кредиту: позика може видаватися у фіатних грошах (доларах, євро) або стейблкоїнах, прив’язаних до долара.
- Процентна ставка: ставки часто нижчі, ніж у традиційних МФО, але можуть змінюватися в залежності від платформи та ризиків.
Важливо відзначити, що на ринку існують спеціальні платформи для оформлення таких кредитів. Наприклад, такі сервіси, як Nexo, BitCapital або Binance, дозволяють взяти крипто кредит онлайн швидко і з мінімальними вимогами до позичальника.
Як працюють онлайн-кредити в МФО?
Онлайн-кредити від МФО — це короткострокові позики, які можна отримати без застави, надавши лише паспортні дані та ідентифікаційний код. Такі кредити популярні через свою доступність і швидкість оформлення. В Україні МФО пропонують простий спосіб отримання позики, що особливо привабливо для людей, які не можуть звернутися до банку через погану кредитну історію або низький рівень доходу.
Основні характеристики онлайн-кредитів в МФО:
- Без застави: позичальник не надає жодної застави для отримання коштів.
- Валюта кредиту: позика зазвичай видається у національній валюті – гривні.
- Процентна ставка: ставки за такими кредитами, як правило, значно вищі, ніж у банках чи криптокредитах, оскільки позики є короткостроковими і ризикованими для МФО.
На відміну від криптовалютних кредитів, у МФО можна оформити онлайн кредит на картку без необхідності надання жодних цифрових активів у якості застави, що є зручним для тих, хто не володіє криптовалютою.
Переваги криптовалютних кредитів
- Нижчі процентні ставки: у порівнянні з МФО, криптокредити часто мають менші відсотки, особливо якщо застава складає значну частину від суми кредиту.
- Збереження активів: криптовалютні кредити дозволяють зберігати криптовалюту і уникати її продажу під час падіння ринку, що може бути вигідно для довгострокових інвесторів.
- Гнучкість в поверненні кредиту: багато платформ надають гнучкі умови, що дозволяє вибирати терміни повернення і суми.
Переваги онлайн-кредитів в МФО
- Швидкість оформлення: взяти онлайн кредит в МФО можна за кілька хвилин, без складних перевірок та вимог до позичальника.
- Доступність: онлайн-кредити доступні для широкого кола людей, незалежно від кредитної історії та рівня доходу.
- Мінімальні вимоги до позичальника: для оформлення кредиту в МФО зазвичай не потрібні додаткові документи чи забезпечення, що робить цей процес зручним і швидким.
Ризики при оформленні кредитів під заставу криптовалюти
Оформлюючи крипто кредит онлайн, важливо врахувати, що заставлені активи можуть втратити свою вартість через коливання курсу криптовалюти. Ось основні ризики:
- Втрата застави через волатильність: якщо вартість заставленої криптовалюти різко впаде, платформа може вимагати додаткову заставу або продати активи для покриття боргу. Це значно підвищує ризик втрати активів.
- Ризик ліквідації: більшість платформ використовують автоматичні механізми ліквідації застави у разі падіння ціни криптовалюти нижче певного рівня. Позичальник ризикує втратити свої цифрові активи, якщо не зможе швидко поповнити баланс застави.
- Нестабільність ринку: ринок криптовалюти є дуже нестабільним, що робить цей тип кредитування ризикованим, особливо для новачків, які не мають досвіду у фінансових операціях з криптовалютою.
Ризики при оформленні онлайн-кредитів в МФО
Короткострокові позики в МФО також не позбавлені ризиків, особливо якщо позичальник стикається з фінансовими труднощами. Основні ризики включають:
- Високі процентні ставки та штрафи: кредити в МФО можуть мати значно вищі процентні ставки, а також штрафи за прострочення. Це може призвести до швидкого зростання заборгованості.
- Негативний вплив на кредитну історію: якщо позичальник не виплачує борг вчасно, це може негативно відобразитися на його кредитній історії, що ускладнить отримання інших кредитів у майбутньому.
- Юридичні наслідки: МФО можуть звертатися до колекторських компаній або навіть подавати до суду на позичальників, які тривалий час не виплачують борг, що може погіршити їхнє фінансове становище.
Обираючи між кредитом під заставу криптовалюти і онлайн-кредитом в МФО, важливо врахувати особисті фінансові цілі, готовність до ризику та можливості повернення коштів. Крипто кредити — це вигідна альтернатива для тих, хто володіє криптовалютою і хоче уникнути її продажу, але цей варіант супроводжується ризиками ліквідації застави в разі падіння курсу. З іншого боку, онлайн кредит в МФО — швидкий і доступний спосіб отримання коштів, однак тут доведеться змиритися з високими відсотками та строгими умовами повернення.